Досудебная процедура взыскания долга

Отдел досудебного взыскания: понятие, принципы работы, продажа долга, просуживание

Досудебная процедура взыскания долга

Отдел досудебного взыскания – это подразделение юридического лица, занимающееся истребованием проблемной задолженности до подачи судебного иска. Такие отделы имеются у коммерческих банков и крупных компаний для взыскания дебиторских долгов у контрагентов по сделкам и у частных клиентов.

Цели работы

Как правило, работа по досудебному взысканию и просуживанию долгов осуществляется одним и тем же отделом, целями которого являются ликвидация проблемных долгов и неустоек. Многие компании не имеют собственных отделов для досудебного взыскания и обращаются к коллекторским агентствам, которые взыскивают долги за комиссионные проценты.

Обычно отдел состоит из юриста, обеспечивающего правовую поддержку взыскания, секретаря-делопроизводителя, систематизирующего работу с документами, и сотрудников, проводящих переговоры с должниками.

Основные обязанности

К обязанностям отдела досудебного взыскания относят:

  • взаимодействие с должниками;
  • контроль за поступлением денежных средств от должников;
  • поддержание суммарного объема дебиторской задолженности на приемлемом уровне;
  • выявление и систематизация проблемных долгов;
  • принятие мер по предотвращению появления новых проблемных долгов;
  • реализация предметов залога для погашения залоговых обязательств;
  • подготовка документов для подачи судебного иска.

Предприятие финансово стабильно, если дебиторская задолженность не превышает заданные значения, регулировка которых производится отделом взыскания. Систематизация проблемных долгов происходит путем их разделения по видам должников – клиентам, не внесшим плату за товар или услугу, контрагентов по сделкам, подрядчикам, получившим аванс и т. д.

Круг обязанностей отдела и его сотрудников определяются в каждой компании индивидуально в зависимости от ее финансовой политики, но в большинстве случаев на сотрудников отдела ложится персональная финансовая ответственность в размере заработной платы за возврат долгов, порученных таким сотрудникам.

Вне зависимости от перечня основных прав сотрудники отдела взыскания обязаны соблюдать законодательство РФ и не вправе самостоятельно производить опись и изъятие имущества должника, как это делают судебные приставы.

Методы работы

Существует три основных подхода в работе отдела досудебного взыскания:

  • поиск компромисса;
  • агрессивное взыскание;
  • ликвидация долгов.

Обычно методы применяются в последовательности их перечисления выше, но в зависимости от типа должника и качества задолженности сотрудники отдела взыскания могут изменять порядок – например, сразу начинать с агрессивного взыскания долга.

Поиск компромисса

Поиск компромисса применяется при взыскании крупных долгов с контрагентов по сделкам, многие из которых являются постоянными партнерами компании, а с недавнего времени отделы досудебного взыскания банков стали искать компромисс и при работе с некачественными частными должниками по кредитным платежам. Данный подход основан на поиске взаимовыгодного решения проблемы задолженности и может включать следующие мероприятия:

  • реструктуризацию долга;
  • мировое соглашение;
  • поиск вариантов зачета долгового обязательства.

Реструктуризация долгов предполагает изменение графика платежей и уменьшение размера ежемесячного платежа в целях облегчения нагрузки на должника. Процентная ставка при этом может уменьшаться. Реструктуризация применяется, когда должник настроен на погашение долга и дальнейшее сотрудничество с компанией-кредитором, но испытывает материальные затруднения.

Мировое соглашение предполагает полный отказ кредитора от претензий к должнику в обмен на выполнение последним ряда оговоренных условий – чаще всего основным условием является единовременное частичное погашение кредита.

Например, компания может списать весь долг в обмен на внесение 25-50% от общей суммы задолженности немедленно.

Такое соглашение заключается, когда положение дел в компании должника нестабильно и существует высокая вероятность перехода задолженности в разряд безнадежных и лучше взыскать по меньшей мере часть долга до полного разорения должника.

Аналогом мирового соглашения является прощение части долга в обмен на погашение оставшейся части. Условия оплаты процентов и штрафов при мировом соглашении или прощении долга определяются сторонами индивидуально, но в большинстве случаев неустойки не начисляются. Если должник является действующей организацией, выполняющей определенные работы или оказывающей услуги, то отдел досудебного взыскания может поискать вариант покрытия долга нематериальным обязательством по следующей типовой схеме:

  1. Должник оказывает услуги или выполняет работы для стороннего заказчика, аффилированного с кредитором.
  2. Заказчик перечисляет средства кредитору или рассчитывается иным способом.
  3. Кредитор списывает задолженность должника.

Стоимость работ или услуг, предоставляемых должником, обычно выше стоимости его долга на 5-10%, которые считаются комиссионными отдела заказчика по взысканию задолженности.

Агрессивное взыскание

При агрессивном подходе к должнику применяется психологическое и юридическое давления – данный способ оправдан, когда сотрудники отдела взыскания знают о наличии у должника средств для погашения кредита, но не могут взыскать их через суд по причине формального отсутствия дохода и собственности у должника-физлица или нахождения в стадии банкротства должника-юрлица.

В первую очередь, осуществляется настойчивое требование выплатить всю сумму долга без реструктуризации. При отказе должника выплачивать долг отдел взыскания переходит к следующему этапу давления, который включает:

  • сбор данных о должнике;
  • выяснение обстоятельств возникновения задолженности;
  • оказание давления на родственников;
  • возбуждение административного или уголовного дела.

При обращении в банк заемщики (как физлица, так и организации) нередко искажают сведения о себе, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Выявив данные факты, юристы отдела взыскания интерпретируют их таким образом, чтобы возникал состав преступления по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), после чего составляют демонстративный вариант искового заявления в суд и направляют его должнику и его родственникам, а при взыскании долга с юрлица – учредителям (участникам) и аффилированным с ними лицам.

Должнику в качестве единственного способа избежать уголовного преследования указывается выплата всей суммы задолженности без уменьшения процентов и рассрочки. Эффективность данного метода существенно снизилась с появлением законодательного регулирования деятельности по взысканию, особенно в сфере разрешенного времени и частоты взаимодействия с должником лично и по телефону.

Ликвидация долга

Ликвидация долга применяется к самым безнадежным долгам, взыскание которых с помощью иных подходов не принесло результата. Ликвидация проходит в два этапа:

  1. Долг просуживается.
  2. Долг продается сторонней коллекторской фирме.

После просуживания обычно судебным приставам отводится несколько месяцев на попытку взыскания задолженности. Когда приставы закончат работу по взысканию, и часть долга останется, происходит продажа права требования за 1-5% от суммы остатка долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/dosudebnoe-vzyskanie.html

» Процедура досудебного взыскания. Как это происходит | Фин Эксперт Групп

Досудебная процедура взыскания долга

Что вас ожидает на этапе досудебного взыскания. Этот этап обязательно будет. Не думайте, что банк про вас забудет.Итак, основные этапы досудебного взыскания.1. Сначала банк пытается взыскать сам.2. Потом передает коллекторскому агентству, как правило, на 3-6 мес.3. Если агентству не удалось взыскать, передает второму КА, потом третьему, и т.д.4.

Если после работы нескольких КА, долг не взыскан, Банк выбирает несколько направлений:a) Предлагает должнику реструктуризацию долга;b) Предлагает должнику прощение всех пеней и штрафов, при условии полного погашения оставшегося долга;c) Прощение + реструктуризацию;d) Взыскание всего долга (с пенями и штрафами) через суд;e) Продажа долга (с пенями и штрафами) в коллекторское агентство.

Давайте более детально рассмотрим эти стадии.

В момент, когда Вы только вышли на просрочку, Банк в мягкой форме начинает напоминать, что Вы просрочили свой ежемесячный платеж, и просят как можно скорее его погасить. Чем больше срок просрочки, тем более настойчивы и жестче становятся требования Банка.

Как правило, на ранних стадиях просрочки (1-60 дней), банк взыскивает долги самостоятельно, начиная с 61-го дня передает долг на взыскание коллекторам.

Бывают исключения, когда банк отдает дело в работу КА уже после тридцатого дня, или наоборот после 180-го, но мы не будем заострять свое внимание на частностях, а сконцентрируемся на наиболее распространенных схемах работы системы взыскания задолженности. Обычно долг передается в работу коллекторскому агентству на 3-6 мес.

Если за это время долг взыскать не удалось, или долг взыскан не полностью, то он передается в другое КА, потом третьему, и так далее, до тех пор, пока банк не примет решение о применении тактик, расписанных в пунктах a,b,c,d,e.

Какие инструменты взыскания применяют Банки для взыскания долга:

– СМС информирование – звонки на домашний, мобильный, рабочий (включая звонки знакомым и родственникам, если отыщут их телефоны). -ые уведомления (автоинформатор) -письма -выезд сотрудника по взысканию непосредственно самого банка домой или на работу; -передача долга в коллекторские агентства, которые используют те же самые инструменты. Как мы писали уже ранее, список мероприятий зависит от срока просрочки. Чем выше срок, тем жестче методы. Не смотря на то, что и коллекторы банка, и коллекторы, работающие в КА и МФО, применяют одни и те же инструменты, банк контролируется такой организацией, как ЦБ РФ, поэтому позволяют себе меньше вольностей в общении с должником, чем КА и МФО.

Кто такие Коллекторские агентства?

Коллекторское агентство — это компания, которая специализируется на сборе долгов. В большинстве случаев агентство занимается возвратом долгов перед банками как физлиц, так и юрлиц. Оно может полностью выкупить портфель кредитов у банка, то есть заключить с ним договор цессии, или взыскивать задолженность по агентской схеме, иначе говоря — по поручению кредитной организации. Как правило, КА являются самостоятельными юридическими лицами и с банком их связывают только договорные отношения. Но бывают и такие КА, которые созданы сами банками. К примеру, Актив Бизнес Коллекшн – это структура Сбербанка, Сентинел Кредит Менеджмент – принадлежит Альфа-Банку.

Что такое Агентсткий договор?

Это договор, заключаемый между банком и коллекторским агентством, который подразумевает не продажу долга, а его передачу в коллекторское агентство на некоторое время, как правило – 3-6 месяцев, для взыскания силами КА. В агентском договоре прописано, что если, КА взыскивает долг (полностью или частично) банк выплачивает ему агентское вознаграждение. Размер этого вознаграждения бывает разный и зависит от многих показателей, такие как срок просрочки долга на момент передачи в КА, эффективность взыскания коллекторского агентства, т.е. сумма собранных денег по отношению к сумме переданного долга и др. Но в среднем вознаграждение составляет 23-25% от взысканной суммы. Не надо беспокоиться, что стоимость услуг КА увеличит ваш долг, это затраты лягут исключительно на банк.

Что такое договор цессии?

Это договор, заключенный между банком и коллекторским агентством в соответствии со ст.382 ГК РФ, по которому банк полностью продает долг агентству с передачей права требования долга. Т.е. после такой продажи КА становится вашим новым кредитором, теперь вы деньги должны не банку а коллекторскому агентству, банк к этому долгу уже никакого отношения не имеет, и даже если вы пойдете погашать свою задолженность в банк, он перечислит их агентству, выкупившему ваш долг. Банк продает долги не по одному, а сразу тысячами должников. Иногда даже сотнями тысяч.

За какую стоимость КА выкупают долги по цессии?

Цена зависит от многих факторов, таких как: срок просрочки, тип кредита, средняя сумма долга, наличие или отсутствие судебного решения, исполнительного листа и д.р. Если раньше (2008-2013 года) банки продавали долги коллекторам за 10-12% от полной суммы задолженности, то сейчас народ стал беднее, долги стало взыскивать сложнее. Из-за экономической ситуации в стране, кредиты для ЮЛ подорожали и коллекторам стало не выгодно покупать долги по цессии. Но и банкам оставлять у себя на балансе плохие активы на хочется, чтобы не портить свою финансовую отчетность, поэтому они готовы продавать долги за сущие копейки. Так в 2016 году максимальная стоимость долгов по цессии не превышает и 1,5% от общей суммы задолженности. Вы спросите: -Почему бы мне самому не заплатить банку, скажем, 2% от всего своего долга, при условии, что мне всё остальное банк простит? Ответ: Во-первых, если банк будет прощать долги не продавая их, на своем балансе, у них возникают налоговые последствия, для вас, кстати, тоже. Ну а во-вторых, если банк введет такую порочную практику на постоянную основу, то все заемщики резко перестанут платить и будут дожидаться, когда банк предложит им закрыть свой долг за 2%. Хотя, надо признаться, что в 2015-2016 годах прошение на своем балансе вплоть до 90% долга практикует МТС банк. А Кредит Европа Банк предлагает своим безнадежным должникам предлагает следующую схему: Должник сам ищет цессионария, т.е. человека, который выкупит его долг у банка. Возможно, это будет ваш друг или близкий родственник, которому вы сами же и дадите денег на покупку вашей задолженности. Конечно, в такой ситуации банк этот долг продает не за 2%, а дороже. Но в результате данной сделки, банк теряет право требования с вас долга и передает его новому кредитору – вашему товарищу (цессионарию). А вместе с правом требования и все оригиналы документов, такие, как кредитный договор, оригинал ПТС и т.п. Главное потом эти документы у своего друга (родственника) забрать, потому как по закону он теперь имеет полное право требовать от вас выплаты всей суммы задолженности. И если вы, не дай бог, с ним поссоритесь, и он обратится в суд, сможет не хуже банка взыскать с вас N-ную сумму. В случае, если долг купило всё таки КА, оно начинает взыскивать деньги с должника уже на свой расчетный счет, т.к. теперь вы должны не банку, как коллекторскому агентству. Инструменты применяются всё те же – звонки СМС, автоинформатор, письма, выезды, передача дела в суд. Но теперь общение с вами становится жестче, т.к. теперь КА не надо отчитываться перед банком за свои действия. Банк к вам теперь никакого отношения не имеет.

Что делать если ваш долг выкупили коллекторы?

Для начала, попросите предоставить вам документы, о переуступке права требования долга. Ст.385 ГК РФ, гласит: 1.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Чаще всего, вам или вообще ничего не покажут, или пришлют обычное письмо, где будет уведомление о переуступке права. Но, во-первых, согласитесь, при обычном письме, коллекторы никак не зафиксируют факт его получения вами, а во вторых, я хоть сейчас напишу с десяток уведомлений, что вы должны не банку, а мне. Значит, путь у коллекторов один-идти в суд, и там доказывать свои права, на ваш долг. Ах, да, иногда коллекторы могут и заехать, чтобы завезти уведомление вам лично. Ничего у них не брать, и, тем более, ничего не подписывать! Если уж открыли дверь… Кстати, часто бывает так, что банк продал ваш долг коллекторскому агентству, но ваше кредитное досье, включая оригинал кредитного договора не передал, ну потерялись эти документы в архиве, что теперь поделать… А без документов, подтвержающих, что у вас был кредит и имеется задолженность по нему, в суд не пойдешь и ничего против вас не предъявишь. Так что они так и будут вам только звонить да угрожать что приедут, больше им ничего не остается, и по закону взыскать с вас задолженность и уж тем более описать имущество не смогут.

Кстати и коллекторские агентства, выкупившие долги у банка, часто практикуют прощение до 80% долга. То есть, если вы заплатите 20% от свей своей задолженности, КА выдает вам документ в котором прописывает, что задолженность вами погашена и КА никаких финансовых претензий к вам не имеет.

Если не хотите, чтобы они вам изо дня в день названивали, то это может быть отличным решением вашей проблемы.

Аксенов В.А.

Источник: http://www.finexg.ru/procedura-dosudebnogo-vzyskaniya-kak-eto-proisxodit/

Досудебное взыскание долгов, порядок возврата долга без суда

Досудебная процедура взыскания долга

  1. Досудебное взыскание долгов позволяет получить средства быстро. Порядок судебного взыскания четко регламентирован на законодательном уровне, если кредитор запускает судебный процесс, он включается в формализованный по времени процесс с несколькими обязательными стадиями.

    Не только у истца появляются права, ответчик также получает возможность оспорить иск, привести аргументы в пользу своей невиновности, подать встречный иск или обжаловать решение. В итоге взыскание долга затягивается на неопределенный срок.

    Такая ситуация может привести не только к тому, что кредитор получит свои деньги где-то через год, она даст возможность должнику позаботиться о сокрытии своего имущества – перепродать недвижимость, а то и объявить себя банкротом. Внесудебный порядок ограничивает возможности заемщика за счет фактора неожиданности.

  2. Досудебный возврат денег снижает затраты кредитора Взыскания такого рода несравнимы с расходами на ведение судебного процесса. Практика доказывает, что даже кредиторы, решившие не прибегать к помощи профессионального адвоката, тратят существенные суммы.

    Среди обязательных статей расходов назовем оплату государственной пошлины, а она составляет до 5% от размера исковых требований. Проверка подписи должника обойдется еще в несколько тысяч, всего этого можно избежать, выбрав досудебное взыскание.

    Закон не регламентирует его настолько четко, так что у кредитора и заемщика появляются возможности снизить свои издержки в ходе процесса.

  3. Более гибкие переговоры с целью удовлетворения обеих сторон Во внесудебном взыскании участвует пока только кредитор, без привлечения государства в виде судебного арбитра.

    И все стороны процесса надеются на мирное разрешение конфликта. Возврат просроченных долгов вне суда часто обходится без ультиматумов. Можно заключить дополнительный договор, мирное соглашение.

    Плюсы такой ситуации очевидны – заемщик получает дополнительное время, выплачивает долг частично и так далее, а кредитор без лишних нервов и затрат получает свои средства – полностью или частично – зависит от договора.

Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.

Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг.

Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь.

Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.

Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.

Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами.

К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах.

На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации.

Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.

Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.

Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/dosudebnoe-vzyskanie-dolgov

Досудебное взыскание долгов

Досудебная процедура взыскания долга

Под досудебным взысканием долгов в правовой практике подразумевают процедуры, после проведения которых кредитор возвращает средства, ранее выданные заемщику, не направляя искового заявления в суд (арбитраж).

Конфликтная ситуация разрешается на условиях, с которыми согласны обе стороны, это дает им возможность сохранить мирные взаимоотношения. В особенности они важны для участников сделок.

Поэтому изменения, произошедшие в российском законодательстве в середине 2017 года стали существенным шагом вперед в упрощении долговых отношений.

С 3.07.

2017 вступил в силу Закон №360-ФЗ, который ввел в правовое поле механизм возврата заемных средств по сделкам во внесудебном порядке — если договоренности по финансово-имущественным обязательствам заверялись у нотариуса. Норма охватывает и стандартизированные кредитные соглашения, которые банки подписывают с заемщиками. Досудебное взыскание долгов по банковским займам многократно упростилось.

Обращение в суд по-прежнему остается прозрачной, широко применяемой и эффективной процедурой, в особенности, если к работе привлечены профессиональные юристы, умеющие работать с задолженностями.

Однако, обе стороны отношений понимают, с какими хлопотами, расходами и неприятными обязанностями они столкнутся, если дело дойдет до иска. Поэтому мирные соглашения становятся все востребованнее.

Реализовать их можно разным порядком.

Основные методы досудебного взыскания

Досудебные методы истребования долгов в целом делят на несколько видов:

  • составление и направление должнику претензии — кредитор или, если это организация, ее сотрудники (представители) ведут переписку с заемщиком, без этого этапа невозможно в дальнейшем подать иск;
  • использование договора по уступке прав на долг — эту меру называют еще продажей задолженности, это крайняя мера, которая для должника означает лишь то, что у него появится иной кредитор, а все прочие «нюансы» по возврату денег останутся прежними;
  • обращение взысканий — возможно, если оформлялся кредит с залогом, при этом заложенное имущество при нарушении договоренностей меняет собственника и продается с торгов.

На практике распространение получил преимущественно первый способ, который в подавляющем большинстве случаев и называют досудебным взысканием долгов.

Кредитор, защищенный Законом, нотариально заверенными документами, кредитными договоренностями, имеет полное право истребовать заем, а должник получает возможность решить вопрос «полюбовно», получить некоторые уступки и преференции или, при несогласии с позицией второй стороны, направить ей возражение.

Как регламентируется досудебное взыскание долгов

Досудебное взыскание не означает немедленной передачи всех заемных средств — существует множество законных механизмов их возврата. Обновленные положения правовых актов РФ оговаривают, что стороны вправе пересмотреть условия договоренностей.

К примеру, можно назначить другие сроки выплаты задолженности, реструктуризировать ее, отменить штраф, пеню, попросить о рассрочке (ее часто предоставляют поставщики коммунальных услуг).

Такая гибкость удобна при взыскании долгов по банковским кредитам — в соответствии с новациями законодательства их тоже можно возвращать без суда.

При возникновении просрочки не обязательно обращаться к судье и ждать, пока дело рассмотрят, а решение обжалуют.

Для «запуска» процедуры возврата достаточно исполнительной нотариальной записи на документе, подтверждающем факт долга (кредитном договоре или ином регистре) и уведомления заемщика за 14 дней до визита к нотариусу.

Этим правом наделяются банки, но не микрофинансовые кредитные организации. Им механизм досудебного нотариального заверения недоступен.

Если в договоренностях, которые письменно оформлялись при выдаче средств в долг, предусматривался пункт о возможности взыскания по нотариальным записям, возможностью вправе воспользоваться и кредиторы-физлица.

Чтобы реализовать механизм, нужно заверить договор у нотариуса еще при его составлении. Взыскание по сделкам возможно и без этого.

Кредитору достаточно обратиться в нотариальную контору и оплатить ее услуги по действующему тарифу.

Должник, в свою очередь, вправе обжаловать требование следующим образом:

  • он в течение семи суток с момента получения уведомления о досудебном взыскании направляет нотариусу, отправившему документ, возражения — о том, что он не согласен с принципом расчета и так далее;
  • нотариус отказывает кредитору-банку в проставлении надписи;
  • кредитор передает дело суду, который будет рассматривать его стандартным путем.

Должник также может обжаловать решение после выдачи исполнительной надписи. Для этого он не позднее, чем через 10 суток подает в суд заявление о признании действий незаконными, подкрепив их обоснованиями. В этом случае ответчиком выступит уже нотариус, проставивший надпись.

Почему досудебное взыскание удобно для сторон

Несмотря на возможность обратиться к судье, стороны долговых отношений все чаще выбирают разрешение ситуации без иска. Это удобно для всех — экономятся силы, время деньги. Досудебная практика дает возможность займодавцу вовремя получить выданные в долг средства, а заемщику — избежать необходимости быть ответчиком в судах (хоть пространства «для маневра» и меньше).

Существенный плюс взыскания без суда для кредитора — скорость реализации.

Механизм регламентирован четко, отнимает буквально пару недель, и должник не сможет предпринять защитных мер — объявить о банкротстве, продать дорогое имущество, в том числе через фиктивную сделку.

При судебных разбирательствах у заемщика есть время (они длятся месяцами) и возможность подать апелляцию, обжаловать итог дела, оспорить или «затянуть» иск.

Второй плюс, важный для обеих сторон, — экономия денег. Кредиторы при возврате задолженности через суд тратят средства на пошлины (до 5% всей суммы долга), проверки подписей и так далее. Заемщик несет расходы при обжаловании, подаче апелляций. Досудебное урегулирование не предполагает этих затрат.

Важно, что не прибегая к искам, стороны сохраняют нормальные отношения и доказывают друг другу свою добропорядочность и договороспособность.

Претензия — не обязательно жесткое требование, это корректный и действенный механизм решения сложного вопроса, который помогает не тратить нервы на конфликт, а перевести его в конструктивное русло.

Стороны могут заключить соглашение, дополнительные договоренности и спокойно обсудить условия, демонстрируя готовность к переговорам, а не агрессию.  

Как реализуется досудебное взыскание на практике

Механизм досудебного возврата задолженностей предполагает поэтапную реализацию:

  • должнику направляют письменное уведомление о том, что у него есть просроченная, задолженность — если виной стали хлопоты, забывчивость, ситуация быстро разрешится;
  • при невозврате задолженности займодатель направляет заемщику требование — по стандартной форме, официально, в письменном виде (документ впоследствии понадобится, если разбирательство дойдет до суда), с сохранением у себя копии;
  • кредитор собирает материалы, доказывающие его правоту: расписки, подтверждающие существование долга, переписку, в том числе в электронном виде и по смс, свидетельские показания, прочую информацию;
  • должник, решивший вернуть задолженность добровольно, участвует в переговорах, стороны обсуждают механизм, особенности выплаты, назначают сроки и фиксируют условия в письменном соглашении;
  • кредитор получает средства — полностью или частично (если стороны договорились о рассрочке или иных условиях).

В письменной претензии необходимо указать, при каких обстоятельствах и на каких условиях выдавались средства, срок их возврата, меры, которые кредитор предпримет при отказе должника от взаимодействия.

Документ должен составляться грамотно, с учетом законодательных требований, поэтому рекомендуют для его написания обращаться к профессиональным юристам.

Они же оказывают представительскую поддержку в процессе урегулирования, выступают как служба медиации и помогают быстрее и эффективнее достичь мирного соглашения по долгу. Если же договориться не удалось, кредитор прибегает к другим мерам.

Как поступить, если заемщик не желает вернуть долг в досудебном порядке

Если досудебный механизм оказался неэффективен (должник не идет на переговоры, скрывается или выставляет встречные требования), кредитору придется обратиться к судебной инстанции. Для долговых исков предусмотрено два варианта развития событий — упрощенный, по судебному приказу, и стандартный, по заявлению.

В первом случае при бесспорности требований стороны не вызываются на заседания.

Кредитор обращается с заявлением к мировому судье, подтверждая обоснованность взыскания документами, и просит выдать ему приказ, равный по юридической силе исполнительным листам.

Должник вправе подать встречное прошение об отмене — не позже, чем через десять суток с момента получения документа. Если суд признает обоснованность позиции заемщика и отменяет приказ, разворачивается «классическое» производство:

  • кредитор подает иск о возврате задолженности — пишет заявления, собирает документальные подтверждения;
  • дело принимают к производству, определяют пошлины;
  • назначаются беседы, заседания, стороны вызываются в инстанцию и так далее.

Чтобы вернуть средства без суда, понадобится помощь профессиональных юристов, специализирующихся на профиле. Они составят претензию так, что должник убедится в правильности мирного урегулирования, окажут поддержку в инстанциях и у нотариуса, помогут сформулировать требования и найти рычаги влияния на заемщика.

«Центр эффективного взыскания» поможет быстро, без затрат сил и средств вернуть долг законным путем. Сотрудники компании много лет специализируются на успешном внесудебном и судебном разрешении споров, составят эффективную стратегию действий и сделают все, чтобы минимизировать хлопоты заказчика и добиться удовлетворения его требований.

19.11.18

Источник: https://dolgnett.ru/stati/6817-dosudebnoe-vziskanie-dolgov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.