Что значит машина в залоге у банка

Содержание

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Что значит машина в залоге у банка

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты.

Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка.

 Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом.

К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор.

Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/pokupka-avtomobilia-zalozhennogo-v-banke-kak-vse-sdelat-pravilno/

Купил машину, а она в залоге у банка – что делать?

Что значит машина в залоге у банка

Я думаю Вы знаете, что покупка автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с рисками, как связанными с качеством такой машины, так и с возможностью напороться на машину, заложенную в банке.

Это может быть как обычный автокредит, когда покупается изначально транспортное средство на кредитные деньги. В этом случае автомобиль сразу же попадает в залог кредитору (банку) и обременение действует до дня полного погашения кредита заемщиком.

Так же залоговым может быть и автомобиль, хоть и не приобретенный изначально на кредитные деньги, но получивший обременение в результате его последующего залога банку под полученный кредит, например, потребительский.

Печально, но вот уже несколько лет банки не всегда забирают себе оригинал ПТС в подобных случаях.

В результате этого на автомобильном рынке сегодня реализуется огромное количество заложенных автомобилей, продавцы которых имеют на руках оригиналы ПТС и не всегда сообщают всю правду ничего не подозревающим покупателям.

В результате часто случается такая неожиданность, когда счастливый покупатель автомобиля, через несколько лет его эксплуатации получает повестку в суд, где он наравне с предыдущим владельцем машины становится ответчиком по делу, инициированному банком. И всё потому, что купленная машина оказалась в залоге у банка и продавец скрыл это при её продаже.

Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины?

Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту.

Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество.

Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться…

Что будет с заложенной машиной если не платить кредит

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством?

Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

У вас имеется вариант более выгодного для вас разрешения возникшей кредитной проблемы. Для этого до подачи банком иска в суд целесообразно попробовать договориться с кредитором и получить его согласие на вашу продажу автомобиля своими силами.

В этом случае вы реализуете автомобиль по цене, наиболее приближенной к рыночной, а саму сделку купли-продажи проведете с участием залогодержателя (банка).

Что будет с заложенной машиной если её продать

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка. А как же оплаченные за его покупку деньги? – спросите Вы.

Деньги можно будет через суд взыскать с нечестного продавца, который умолчал о том, что товар его имеет изъян. Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро.

Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества. Но, при чем тут Вы, если вы его купили добросовестно, оплатив деньги и без умысла обмануть банк? Что делать для того, чтобы доказать свою добросовестность?

Добросовестный приобретатель

Вы, наверное, слышали о таком понятии как «добросовестный приобретатель»? Это такое лицо, которое приобрело заложенное имущество за деньги, а также одновременно не знало и не могло знать о том, что имущество это заложено.

Вы скажете – так вот же это я и есть! Откуда я знал, что автомобиль заложен банку, покупатель-то об этом умолчал, ПТС у него был на руках, в сговор с ним вы не входили, банк обмануть не планировали. Вы и есть добросовестный приобретатель?

К сожалению, в подавляющем большинстве случаев – нет. И именно так вам скажет суд, так как перед тем, как приобретать автомобиль, вы должны были убедиться в том, что он не имеет обременений банков и не находится в реестре заложенного имущества. Иначе будет считаться что вы могли знать о проблеме с продаваемым вам товаром, но не захотели сами это разузнать и проверить.

Реестр залогов движимого имущества

Как мы уже говорили выше, для признания гражданина, купившего имущество с обременением добросовестным приобретателем необходимо соблюсти условие – этот гражданин не мог знать о том, что он покупает проблемную вещь.

Для того, чтобы подходить под это требование, гражданин должен действовать осмотрительно при совершении сделки купли-продажи автомобиля и самостоятельно перед сделкой проверить в реестре залогов свободу покупаемой вещи от требований третьих лиц (банков).

Для этого достаточно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты и в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в онлайн режиме проверить по VIN номеру отсутствие залоговых прав в отношении покупаемой машины.

Еще лучше, если вы посетите вместе с продавцом машины любую нотариальную контору и получите живую выписку с печатью нотариуса о том, что у продавца его автомобиль не обременен залогом. Такая бумага позволит вам спать спокойно после совершения сделки.

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Подведем итог

Перед тем как купить автомобиль на вторичном рынке следует в обязательном порядке проверить его в реестре залогов движимого имущество на сайте Нотариальной палаты РФ.

Если автомобиль не числился в залоге, но впоследствии банк подал на вас в суд и требует его возврата – следует отбиваться и доказывать добросовестность такого приобретения.

Если автомобиль был в реестре заложенного имущества, и вы это проспали, следует готовиться к суду с продавцом, и, возможно, инициированию уголовного преследования такого продавца-мошенника. Попытка возбудить уголовное дело по факт мошенничества может подстегнуть вашего оппонента на более ускоренный возврат полученных по сделке денег.

Не стоит слушать юристов, которые рассказывают о том, что даже при наличии автомобиля в реестре залогов можно выиграть суд с банком. Это утопия в целях получения с вас денег за заранее бесперспективные юридические услуги.

Вот кстати еще интересный вопрос и ответ на него от сотрудника ГИБДД: автолюбитель продал машину, а новый владелец не поставил машину на учет – что делать:

Адвокат Геннадий Ефремов

Источник: https://zen.yandex.ru/media/soveti_advokata/kupil-mashinu-a-ona-v-zaloge-u-banka-chto-delat-5f7acc91952c3b370e243f4e

Как проверить и снять залог с купленного автомобиля

Что значит машина в залоге у банка

Никто не застрахован от того, чтобы приобрести автомобиль, находящийся в залоге у банка. Ведь при подписании договора купли-продажи такое проверить невозможно. Максимум, что можно сделать – проверить информацию в базе ГИБДД на наличие ограничений или штрафов. Так что же делать, если залоговая машина стала вашей собственностью? Разберем все подробности.

Согласно ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации, залог является обеспечением обязательств должника по кредиту.

В качестве него может выступать любое имущество: как движимое, так и недвижимое. Например: если клиент оформляет автокредит, в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль.

Если же оформляется ипотека, залоговым имуществом является квартира или другая жилплощадь.

Вывод из залога движимого и недвижимого имущества осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Снять запрет на отчуждение автомобиля или другого залогового имущества возможно только после полного погашения кредитных обязательств.

Другими словами, продать имущество можно только после полного погашения кредиту, по которому оно является залогом. И это создает определенные проблемы потенциальным автовладельцам.

Если купленный автомобиль оказался в залоге у банка, это означает сразу несколько серьезных проблем для нового владельца.

Во-первых, машину, которая находится в залоге у финансового учреждения, оформить на себя невозможно. В соответствии с законодательством на него наложен запрет на регистрационные действия. То есть, у владельца нет возможности полноценно распоряжаться таким имуществом – оформить на себя, продать, официально внести изменения в конструкцию.

Во-вторых, ограничение на регистрационные действия будет действовать до того момента, пока предыдущий владелец не погасит свои долги, после чего предоставит документы, подтверждающие оплату. Только в этом случае банк отправит в ГИБДД требование снять залог с автомобиля.

Увы, случаи, когда бывший владелец полностью оплатит долги по кредиту, на практике встречаются довольно редко. Как правило, недобросовестный продавец просто пропадает, а на плечи нового владельца ложится решение проблем с банком и выведением имущества из залога.

Также стоит учесть, что если по кредиту, по которому в качестве залога выступает автомобиль, не было своевременной оплаты, банк вправе потребовать с заемщика в судебном порядке полного погашения задолженности. Если же заемщик отказывается выполнять это требование, банковское учреждение вправе забрать предмет залога и реализовать его на торгах. Таким образом, оно восполнить свои убытки по кредиту.

Но и в этом случае есть решение проблемы.

Если автомобиль был изъят у нового владельца, он вправе подать в суд на гражданина, который продал ему авто в залоге.

В исковом заявлении потребовать возместить сумму покупку. Как показала практика, такие исковые заявления удовлетворяют в 90% случаев. Но как быстро должник сможет оплатить назначенную судом сумму – неизвестно. Скорее всего, пострадавший остается и без машины, и без денег.

Необходимо учесть, что опытные мошенники могут перепродавать залоговый автомобиль несколько раз. Каждый из предыдущих владельцев не может оформить его на себя. А банк уже с трудом разыскивает авто. Но проблемы с регистрационными действиям остаются до тех пор, пока не будет выплачена задолженность по кредиту.

Что делать, если купленное авто оказалось в залоге

В защиту покупателя такого имущество создано огромное количество законодательных актов. Согласно ст. 460 Гражданского Кодекса РФ продавец обязан передать покупателю товар свободный от прав любых третьих лиц. Исключение составляют случаи, когда покупатель добровольно берет на себя обязанности погасить задолженность по кредиту на авто за предыдущего владельца.

Какие права дает статья ГК РФ:

  • требовать у продавца снизить стоимость товара с учетом задолженности по кредиту (то есть, вычесть из цены автомобиля сумму долга);
  • вернуть купленный товар после совершения сделки, если на него имеют права третьи лица.

Как показала практика, доказать то, что новый владелец транспортного средства не знал о том, что машина находится в залоге, довольно сложно.

С 2014 года был создан общегосударственный реестр залогового имущества. ФНП (Федеральной нотариальной палаты). Доступ к информации из базы данных может получить каждый желающий.

С помощью реестра можно проверить имущество на предмет залога перед его приобретением. Это практикуется достаточно широко, особенно при покупке транспортного средства, когда договор купли-продажи составляют на обычной бумаге или специальном бланке.

Но к услугам нотариуса, который также может проверить залоговое имущество, практически никто не обращается. Возможно, поэтому в России так много обманутых покупателей.

Какие есть варианты с точки зрения законодательства

Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.

Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.

Что будет потом:

  • новый владелец вправе обратиться в суд за взысканием стоимости авто со старого владельца;
  • может договориться с ним о добровольной оплате задолженности по кредиту;
  • самостоятельно погасить автокредит, чтобы автомобиль остался у него в собственности.

На последнее практически никто не соглашается. Бывают исключения, покупатель с продавцом договариваются о том, что долги по кредиту должны быть погашены новым владельцем транспортного средства, в этом случае договор купли-продажи заверяется нотариально.

Бывает и другие случаи, когда обязательства по кредиту прекращаются в результате приобретения авто новым собственником. Согласно ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, если запись о наличии залога в качестве авто была внесена в реестр уже после совершения сделки (учитывается дата в договоре купли-продажи), кредитные обязательства прекращаются.

Банк не имеет права предъявлять претензии к новому владельцу автомобиля. Он снимает ограничения на отчуждение движимого имущества. Благодаря этому удается переоформить машину на нового владельца.

Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.

Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.

В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля.

Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества.

Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.

И самое главное – всегда можно проверить залог в общей государственной базе залоговых объектов. Сделать это легко на сайте:

https://www.reestr-zalogov.ru/search/index

Достаточно ввести VIN-код в специальную форму:

Также не стоит пренебрегать возможностью проверить данные по машине на сайте ГИБДД. Может быть, что на нем наложены ограничения на регистрационные действия из-за неоплаты предыдущим собственником штрафов или других обязательных платежей в бюджет.

Всегда лучше перестраховаться и проверить машину и покупателя несколько раз, чем потом вообще лишиться и денег, и автомобиля.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-esli-kuplennyj-avtomobil-okazalsya-v-zaloge

Автомобиль в залоге – мифы – читайте от Финэксперт

Что значит машина в залоге у банка

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто.

Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь.

Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению.

А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет.

А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД.

Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг.

В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму.

Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения,  банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах.

Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом  регионе.

Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него.

Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/avtokredity/avtomobil-v-zaloge-mify/

Как узнать — машина в залоге или нет?

Что значит машина в залоге у банка

Машина может быть в залоге, если ее владелец решил оформить кредит и предоставить транспортное средство в качестве его обеспечения. Необходимо знать, как происходит процесс оформление и снятие обременения. Также важно понимать, какие существуют нюансы при реализации залогового объекта.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (495) 980-97-90 доб. 232 Москва
+7 (812) 449-45-96 доб. 600 Санкт-Петербург
8 (800) 700-99-56 доб. 300 Федеральный номер

Что значит машина в залоге

Залоговые отношения регламентируются несколькими правовыми актами:

Это основные документы, которые сегодня предусматривают возможность оформления залога. Если автомобиль предоставляется в качестве обеспечения кредита, то владелец продолжает им пользоваться. Но при систематическом нарушении условий договора кредитор может расторгнуть его (ст. 450 ГК РФ).

Важно. Одностороннее расторжение кредитного договора происходит только через суд. В этом случае клиент должен погасить задолженность в полном объеме. При неисполнении требований кредитора залоговый автомобиль могут арестовать и продать через аукцион для погашения задолженности.

Таким образом, машина, которая находится в залоге, одновременно принадлежит кредитору и собственнику. То есть, продать ее или вывезти за пределы РФ можно только с согласия компании, выдавшей кредит.

Причины, по которым автомобиль может оказаться в залоге

Машина может оказаться в залоге в следующих случаях:

  • оформление займа или кредита под залог машины;
  • предоставление ее для получения различных товаров или услуг с условием оплаты через определенное время.

Выгодоприобретатель должен убедиться, что автомобиль принадлежит собственнику и находится в нормальном состоянии. Для этого необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • диагностическую карту.

Дополнительно могут потребовать справку из оценочной компании, чтобы понимать реальную стоимость транспортного средства. Вот как происходит оформление залога:

  1. Проверка бенефициаром документов. На этом этапе происходит оценка стоимости машины и обсуждение условий сотрудничества.
  2. Составление договора и закладной. Тут необходимо предусмотреть реквизиты сторон и указать полную информацию об автомобиле.
  3. Подписание соглашений.
  4. Регистрация сделки в нотариальной конторе для получения регистрационного номера в Реестре Федеральной Нотариальной палаты (без этого закладная будет признана ничтожной).

Согласно положениям статьи 339.1 ГК РФ, любые манипуляции с транспортными средствами, которые зарегистрированы на территории РФ, должны производиться через Реестр ФНП. Подать туда данные может нотариус или одна из сторон.

Что значит автомобиль под залог

Юридически это означает, что владелец транспортного средства предоставляет права на него юридическому или физическому лицу при неисполнении условий договора. В качестве подтверждения того, что машина находится в залоге, оформляется закладная. ПТС находится у бенефициара в течение всего срока действия договора.

Согласно действующему законодательству, водитель может ездить без этого документа, он необходим только во время совершения сделки.

Машина под залог ПТС

Сегодня многие финансово-кредитные организации выдают деньги под залог автомобиля. Это позволяет снизить риски во время выдачи денег в долг, а клиенты могут рассчитывать на меньшую ставку и более крупную сумму. Сегодня подобные ссуды выдают:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • автоломбарды.

Необходимо изучать условия кредитования перед обращением в компанию. Некоторые фирмы работают только с отечественными или иностранными транспортными средствами, другим важен их возраст, третьим рыночная стоимость и так далее.

Как узнать машина в залоге или нет

Есть несколько способов получить такую информацию:

  • Проверить данные на сайтах reestr-zalogov.ru или bigro.ru.
  • Для этого необходимо знать VIN код, которые продавцы обычно указывают на специализированных сайтах.

  • Обратиться в отделение ГИБДД или подать запрос через официальный сайт этой структуры.
  • Также можно проверить машину на залог через сайт судебных приставов fssprus.ru.
  • Лично изучить оригиналы документов.
  • Если продавец не может предоставить ПТС, то машина находится в залоге. Иногда собственник теряет этот документ. В этом случае он должен обратиться в ГИБДД для получения дубликата. При наличии залога ему откажут в удовлетворении запроса.

  • Также можно обратиться за помощью в специализированные компании.

За небольшое вознаграждение они выполнят комплексную проверку машины на залог.

Проверить машину на залог по вин-коду – пошаговая инструкция

Наиболее полную информацию возможно получить по вин-коду, а не по номеру автомобиля. Вот как необходимо осуществлять проверку на нахождение транспортного средства в залоге:

  • Вход на сайт ГИБДД gibdd.ru.
  • Нажать на кнопку «проверка автомобиля», которая находится в правом верхнем углу.
  • Указать вин-код и ввести проверочные данные на картинке, чтобы доказать, что запрос отправляет реальный человек.
  • Нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

Если автомобиль не имеет никаких ограничений, то будет следующая информация: «Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».


Важно.
Также можно пробить автомобиль на залог через сайт ФПН и ФССП. Однако вся информация, как правило, дублируется.

Купил машину, а она в залоге у банка

Иногда случаются ситуации, когда совершаются сделки с залоговыми автомобилями. Обычно их стоимость ниже рыночной, поэтому на них чаще обращают внимание. В этом случае возможно решить вопрос следующими способами:

  • Лично переговорить с продавцом и попросить его снять обременение с транспортного средства.
  • Если он купил новую машину, то может предоставить ее в залог кредитору. Однако подобные переговоры редко заканчиваются благополучно.

  • Обратиться в суд для признания сделки недействительной, так как продавец не предоставил полную информацию о товаре (ст. 178 ГК РФ).

Иногда бывший владелец машины согласен вернуть деньги и переоформить ее на себя снова. Однако юридически это будет считаться новой сделкой. То есть, в ПТС требуется занести сведения о новом владельце.

Что делать если машина в залоге

Обычно узнают, что автомобиль в залоге, когда приходят приставы арестовывать ее. Необходимо правильно вести себя, чтобы не быть оштрафованным за угрозы и неуважение к сотруднику, который находится при исполнении. Вот что требуется делать:

  • Получить от сотрудника ФССП или другого должностного лица, от которого поступила информация, что автомобиль в залоге, сведения о причине ареста транспортного средства.
  • Обязаны предъявить копию судебного решения, информацию о кредиторе и клиенте, предоставившем залог.

  • Предоставить работнику ФССП возможность выполнить все необходимые действия.
  • Обратиться к продавцу с требованием аннулировать сделку и вернуть деньги.
  • Подать иск в суд по месту регистрации ответчика (составить его можно самостоятельно или обратиться за помощью к юристу).
  • Дождаться решения судьи о признании сделки недействительной.
  • Получить деньги от ответчика. Также можно взыскать моральную компенсацию, если получится доказать, что проблема принесла душевные страдания (ст. 151 ГК РФ).

Если продавец не возвращает деньги добровольно, дело передается судебному приставу. Он может взыскивать всеми законными способами на основании исполнительного листа. Однако ему дается 30 дней, чтобы навести справки о проигравшей стороне и понять, насколько реально что-то взыскать с нее.

Как снять машину с залога

После исполнения финансовых обязательств необходимо погасить закладную. Все происходит следующим образом:

  1. Погашение задолженности и получение справки об отсутствии финансовых претензий к заемщику.
  2. Написание заявления на возврат закладной.
  3. Ее погашение сотрудниками организации-кредитора в течение 30 дней и предоставление документа в отделение, где обслуживается клиент.
  4. Передача погашенной закладной и ПТС.

После этого автомобиль снова полностью принадлежит собственнику.

Можно ли продать машину в залоге

Машина, которая находится в залоге, может продаваться и выезжать за пределы Российской Федерации только с согласия бенефициара или кредитора. Стоит рассмотреть, как должна происходить сделка с продажей авто.

Обращение к кредитору с просьбой продать машину. Тогда необходимо составить соглашение, что после реализации заемщик полностью закрывает долг с вырученных средств или предоставляет другой объект, оценочная стоимость которого не меньше цены автомобиля на момент заключения договора.
Поиск покупателя.

Для этого можно разместить объявление на специализированных сайтах.
Оформление договора купли-продажи, в котором необходимо обозначить, что автомобиль находится в залоге.
Передача денежных средств и погашение долга для снятия обременения или предоставление кредитору другого объекта.

Возвращение ПТС и оформление сделки в ГИБДД.

Это единственный возможный и законный способ реализации залогового автомобиля. Однако далеко не все согласятся на такие манипуляции, так как они растягиваются по времени, поэтому некоторые автовладельцы прибегают к обману во время продажи своих машин.

Договор залога автомобиля

Этот документ можно составить самостоятельно по образцу. Вот что должно быть в нем:

  1. Наименование сторон.
  2. Предмет договора и полное название транспортного средства, которое передается в залог.
  3. Основание для оформления залога (номер кредитного договора).
  4. Условия использования автомобиля.
  5. Права и обязанности сторон.
  6. Форс-мажорные обстоятельства.
  7. Реквизиты и подписи.

Обычно такие документы являются типовыми, поэтому в них только необходимо вписать сведения о транспортном средстве и данные о его владельце.

Судебная практика

Обычно судьи удовлетворяют иски, чтобы признать сделку недействительной.

Но часто продавцы к моменту рассмотрения дела уже не имеют необходимой суммы для возврата.

Тогда приходится начинать работать сотрудникам ФССП.

Они вынуждены накладывать арест на счета и перечислять деньги истцу частями.

Возможные нюансы и полезные советы автомобилистам, оказавшимся в подобных ситуациях

Если куплена машина, которая находится в залоге, необходимо незамедлительно решать вопрос об аннулировании сделки. Если бывший владелец автомобиля не идет на контакт, приходится действовать через суд. Рекомендуется настаивать на единовременном возврате всей суммы или индексации с учетом инфляции, если выплаты будут производиться ежемесячно равными долями.

Таким образом, машина может стать инструментом для получения крупного займа. Однако продать ее будет проблематично. Если же кто-то приобрел такой транспорт, то ему не получится оформить сделку из-за отсутствия ПТС.

Сразу все можно аннулировать, если обе стороны присутствуют в ГИБДД так как после проверки транспорта выявится ограничение на реализацию.

В противном случае есть риск, что покупатель потеряет деньги и машину.

Посмотрите в данном видео, как проверить автомобиль на залог при покупке:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (495) 980-97-90 доб. 232 Москва
+7 (812) 449-45-96 доб. 600 Санкт-Петербург
8 (800) 700-99-56 доб. 300 Федеральный номер
Источник: https://avto-ur.com/yuridicheskaya-podderzhka-avtomobilistov/kak-uznat-mashina-v-zaloge-ili-net.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.